Tutorial: Calcolatore di prestiti

Questo tutorial mostra come utilizzare il calcolatore di prestiti 7cows per analizzare prestiti, mutui e altri prodotti finanziari. Imparerai come inserire i parametri, interpretare i risultati e condividere i calcoli con altri.

Il calcolatore su 7cows.io/cf ti aiuta a capire come funzionano i prestiti permettendoti di sperimentare con diversi parametri e vedere i risultati istantaneamente.

I quattro parametri

Ogni prestito può essere descritto da quattro parametri chiave. Se ne conosci tre, il calcolatore troverà il quarto:

Parametro Descrizione
Capitale L'importo del prestito (quanto prendi in prestito)
Tasso di interesse Il tasso di interesse annuale
Durata del prestito Quanto tempo hai per rimborsare il prestito
Pagamento regolare L'importo che paghi ogni periodo

La colonna "Trova" (pulsanti radio) ti permette di scegliere quale parametro calcolare. Per impostazione predefinita, il tasso di interesse viene calcolato dagli altri tre.

Esempio semplice

Iniziamo con un esempio di base: prendere in prestito $100'000 e pagare $1'000 al mese per 10 anni.

Parametro Valore
Capitale $100'000
Durata 10 anni
Pagamento mensile $1'000/mese
Tasso di interesse 3.74% (calcolato)

Link a questo calcolo

Modulo del calcolatore di prestiti

Con questi parametri, pagherai un totale di $120'000 in 10 anni ($1'000 × 12 mesi × 10 anni), il che significa che $20'000 vanno agli interessi.

Capire i risultati

KPI (Indicatori chiave)

Dopo il calcolo, vedrai diversi indicatori sul lato sinistro:

KPI Valore Significato
TAEG 3.46% Tasso Annuo Effettivo Globale - il costo reale del prestito
Periodo 10 anni Durata totale del prestito
Rimborso per $1 $0.20 Per ogni dollaro preso in prestito, paghi 20 centesimi di interessi
Interessi da pagare $20'000 Totale degli interessi durante la vita del prestito

Il TAEG (Tasso Annuo Effettivo Globale) è particolarmente utile per confrontare diversi prestiti, poiché tiene conto degli effetti della capitalizzazione.

Piano di ammortamento

Il piano di ammortamento mostra come i tuoi pagamenti sono suddivisi tra interessi e rimborso del capitale (ammortamento) ogni anno:

Piano di ammortamento

Osservazioni chiave: - Anno 0: Mostra l'erogazione iniziale del prestito (-$100'000)
- Primi anni: Una parte maggiore del pagamento va agli interessi
- Anni successivi: Una parte maggiore va alla riduzione del capitale
- Anno finale: Il saldo residuo raggiunge $0

Puoi passare tra le visualizzazioni "Aggregato" (annuale) e "Mensile", e scaricare i dati come CSV.

Sperimentare con i parametri

Cosa succede se raddoppi il pagamento mensile?

L'intuizione potrebbe suggerire che raddoppiare il pagamento dimezza la durata del prestito. Verifichiamo:

Scenario Pagamento mensile Durata
Originale $1'000 10 anni
Raddoppiato $2'000 4 anni 7 mesi

Il prestito viene estinto in meno della metà del tempo! Questo è dovuto all'effetto della capitalizzazione - pagando più aggressivamente, riduci il capitale più velocemente, il che significa che si accumulano meno interessi.

Link al calcolo con pagamento raddoppiato

Cosa succede con il ridimensionamento del prestito?

D: Cosa succede al tasso di interesse se moltiplichi sia il capitale che il pagamento mensile per 10?

R: Nulla - il tasso di interesse rimane lo stesso!

Sono le proporzioni che contano, non gli importi assoluti. Un prestito di $1'000'000 con pagamenti di $10'000/mese ha lo stesso tasso di interesse di un prestito di $100'000 con pagamenti di $1'000/mese.

Condividere i tuoi calcoli

Una delle funzionalità più potenti è la possibilità di condividere i calcoli tramite un link. Invece di descrivere i parametri del prestito a parole, puoi semplicemente condividere un permalink.

Permalink del prodotto

Ogni configurazione di prestito ha un URL unico che cattura tutti i parametri. Clicca sul link accanto a "Permalink del prodotto" per copiarlo.

Permalink del portafoglio

Quando hai più prodotti (prestiti), il permalink del portafoglio li condivide tutti insieme.

Codice QR

Un codice QR viene generato automaticamente, rendendo facile condividere i calcoli su dispositivi mobili o in materiali stampati.

Aggiungere più prodotti

Clicca su "Nuovo Prodotto" per aggiungere un altro prestito al tuo portafoglio. Questo è utile per: - Confrontare diverse offerte di prestito - Modellare un mutuo con più tranches - Analizzare scenari di consolidamento del debito

Ogni prodotto ottiene la sua scheda con parametri e calcoli, e i KPI del portafoglio mostrano l'effetto combinato.

Suggerimenti e migliori pratiche

  1. Usa il pulsante "Esempio" per popolare rapidamente il modulo con valori di esempio
  2. Cambia la frequenza con il cursore per modellare pagamenti trimestrali, semestrali o annuali
  3. Scarica come CSV per analizzare il piano di ammortamento in Excel o Google Sheets
  4. Aggiungi ai preferiti o condividi il permalink per salvare i tuoi calcoli

Prossimi passi