Tutoriel : Calculateur de prêt
Ce tutoriel montre comment utiliser le calculateur de prêt 7cows pour analyser les prêts, les hypothèques et autres produits financiers. Vous apprendrez à saisir les paramètres, interpréter les résultats et partager vos calculs avec d'autres.
Le calculateur sur 7cows.io/cf vous aide à comprendre le fonctionnement des prêts en vous permettant d'expérimenter avec différents paramètres et de voir les résultats instantanément.
Les quatre paramètres
Chaque prêt peut être décrit par quatre paramètres clés. Si vous en connaissez trois, le calculateur trouvera le quatrième :
| Paramètre | Description |
|---|---|
| Capital | Le montant du prêt (combien vous empruntez) |
| Taux d'intérêt | Le taux d'intérêt annuel |
| Durée du prêt | Combien de temps vous avez pour rembourser le prêt |
| Paiement régulier | Le montant que vous payez à chaque période |
La colonne "Trouver" (boutons radio) vous permet de choisir quel paramètre calculer. Par défaut, le taux d'intérêt est calculé à partir des trois autres.
Exemple simple
Commençons par un exemple de base : emprunter 100'000 $ et payer 1'000 $ par mois pendant 10 ans.
| Paramètre | Valeur |
|---|---|
| Capital | 100'000 $ |
| Durée | 10 ans |
| Paiement mensuel | 1'000 $/mois |
| Taux d'intérêt | 3.74% (calculé) |
Avec ces paramètres, vous paierez un total de 120'000 $ sur 10 ans (1'000 $ × 12 mois × 10 ans), ce qui signifie que 20'000 $ sont consacrés aux intérêts.
Comprendre les résultats
KPIs (Indicateurs clés)
Après le calcul, vous verrez plusieurs indicateurs sur le côté gauche :
| KPI | Valeur | Signification |
|---|---|---|
| TAEG | 3.46% | Taux Annuel Effectif Global - le coût réel du prêt |
| Période | 10 ans | Durée totale du prêt |
| Remboursement par 1 $ | 0.20 $ | Pour chaque dollar emprunté, vous payez 20 cents d'intérêts |
| Intérêts à payer | 20'000 $ | Total des intérêts sur la durée du prêt |
Le TAEG (Taux Annuel Effectif Global) est particulièrement utile pour comparer différents prêts, car il tient compte des effets de capitalisation.
Échéancier de paiement
L'échéancier de paiement montre comment vos paiements sont répartis entre les intérêts et le remboursement du capital (amortissement) chaque année :
Observations clés :
- Année 0 : Montre le décaissement initial du prêt (-100'000 $)
- Premières années : Une plus grande partie de votre paiement va aux intérêts
- Années suivantes : Une plus grande partie va à la réduction du capital
- Dernière année : Le solde restant atteint 0 $
Vous pouvez basculer entre les vues "Agrégé" (annuel) et "Mensuel", et télécharger les données en CSV.
Expérimenter avec les paramètres
Que se passe-t-il si vous doublez le paiement mensuel ?
L'intuition pourrait suggérer que doubler le paiement divise par deux la durée du prêt. Vérifions :
| Scénario | Paiement mensuel | Durée |
|---|---|---|
| Original | 1'000 $ | 10 ans |
| Doublé | 2'000 $ | 4 ans 7 mois |
Le prêt est remboursé en moins de la moitié du temps ! Cela est dû à l'effet de capitalisation - en payant plus agressivement, vous réduisez le capital plus rapidement, ce qui signifie que moins d'intérêts s'accumulent.
Lien vers le calcul avec paiement doublé
Que se passe-t-il avec la mise à l'échelle du prêt ?
Q : Que se passe-t-il avec le taux d'intérêt si vous multipliez à la fois le capital et le paiement mensuel par 10 ?
R : Rien - le taux d'intérêt reste le même !
Ce sont les proportions qui comptent, pas les montants absolus. Un prêt de 1'000'000 $ avec des paiements de 10'000 $/mois a le même taux d'intérêt qu'un prêt de 100'000 $ avec des paiements de 1'000 $/mois.
Partager vos calculs
L'une des fonctionnalités les plus puissantes est la possibilité de partager des calculs via un lien. Au lieu de décrire les paramètres du prêt en mots, vous pouvez simplement partager un permalien.
Permalien du produit
Chaque configuration de prêt a une URL unique qui capture tous les paramètres. Cliquez sur le lien à côté de "Permalien du produit" pour le copier.
Permalien du portefeuille
Lorsque vous avez plusieurs produits (prêts), le permalien du portefeuille les partage tous ensemble.
Code QR
Un code QR est généré automatiquement, ce qui facilite le partage des calculs sur les appareils mobiles ou dans les documents imprimés.
Ajouter plusieurs produits
Cliquez sur "Nouveau produit" pour ajouter un autre prêt à votre portefeuille. C'est utile pour : - Comparer différentes offres de prêt - Modéliser une hypothèque avec plusieurs tranches - Analyser des scénarios de consolidation de dettes
Chaque produit obtient sa propre carte avec des paramètres et des calculs, et les KPIs du portefeuille montrent l'effet combiné.
Conseils et bonnes pratiques
- Utilisez le bouton "Exemple" pour remplir rapidement le formulaire avec des valeurs d'exemple
- Changez la fréquence avec le curseur pour modéliser des paiements trimestriels, semestriels ou annuels
- Téléchargez en CSV pour analyser l'échéancier de paiement dans Excel ou Google Sheets
- Ajoutez aux favoris ou partagez le permalien pour sauvegarder vos calculs
Prochaines étapes
- Essayez le Calculateur étendu pour les prêts avec paiements ballon (dette résiduelle à l'échéance)
- Explorez le Calculateur hypothécaire suisse pour les exigences spécifiques à la Suisse
- Consultez la Page d'exemples pour des scénarios de calcul du monde réel