Tutorial: Kreditrechner
Dieses Tutorial zeigt, wie Sie den 7cows-Kreditrechner verwenden, um Kredite, Hypotheken und andere Finanzprodukte zu analysieren. Sie lernen, wie Sie Parameter eingeben, Ergebnisse interpretieren und Berechnungen mit anderen teilen können.
Der Rechner unter 7cows.io/cf hilft Ihnen zu verstehen, wie Kredite funktionieren, indem Sie mit verschiedenen Parametern experimentieren und die Ergebnisse sofort sehen können.
Die vier Parameter
Jeder Kredit kann durch vier Schlüsselparameter beschrieben werden. Wenn Sie drei davon kennen, berechnet der Rechner den vierten:
| Parameter | Beschreibung |
|---|---|
| Kreditsumme | Der Kreditbetrag (wie viel Sie leihen) |
| Zinssatz | Der jährliche Zinssatz |
| Laufzeit | Wie lange Sie Zeit haben, den Kredit zurückzuzahlen |
| Regelmässige Zahlung | Der Betrag, den Sie pro Periode zahlen |
Die Spalte "Finden" (Radiobuttons) ermöglicht die Auswahl, welcher Parameter berechnet werden soll. Standardmässig wird der Zinssatz aus den anderen drei berechnet.
Einfaches Beispiel
Beginnen wir mit einem einfachen Beispiel: Sie leihen $100'000 und zahlen $1'000 pro Monat über 10 Jahre.
| Parameter | Wert |
|---|---|
| Kreditsumme | $100'000 |
| Laufzeit | 10 Jahre |
| Monatliche Zahlung | $1'000 |
| Zinssatz | 3.74% (berechnet) |
Mit diesen Parametern zahlen Sie insgesamt $120'000 über 10 Jahre ($1'000 × 12 Monate × 10 Jahre), davon gehen $20'000 an Zinsen.
Ergebnisse verstehen
KPIs (Kennzahlen)
Nach der Berechnung sehen Sie mehrere Kennzahlen auf der linken Seite:
| KPI | Wert | Bedeutung |
|---|---|---|
| Effektivzins | 3.46% | Der tatsächliche Jahreszins - die wahren Kosten des Kredits |
| Laufzeit | 10 Jahre | Gesamte Kreditdauer |
| Rückzahlung pro $1 | $0.20 | Für jeden geliehenen Dollar zahlen Sie 20 Cent Zinsen |
| Zinsaufwand | $20'000 | Gesamtzinsen über die Kreditlaufzeit |
Der Effektivzins (EAPR) ist besonders nützlich zum Vergleich verschiedener Kredite, da er den Zinseszinseffekt berücksichtigt.
Tilgungsplan
Der Tilgungsplan zeigt, wie Ihre Zahlungen auf Zinsen und Tilgung aufgeteilt werden:
Wichtige Beobachtungen:
- Jahr 0: Zeigt die anfängliche Kreditauszahlung (-$100'000)
- Frühe Jahre: Mehr von Ihrer Zahlung geht an Zinsen
- Spätere Jahre: Mehr geht zur Reduzierung der Kreditsumme
- Letztes Jahr: Der Restbetrag erreicht $0
Sie können zwischen "Aggregiert" (jährlich) und "Monatlich" wechseln und die Daten als CSV herunterladen.
Mit Parametern experimentieren
Was passiert, wenn Sie die monatliche Zahlung verdoppeln?
Die Intuition könnte vermuten lassen, dass eine Verdopplung der Zahlung die Laufzeit halbiert. Prüfen wir das:
| Szenario | Monatliche Zahlung | Laufzeit |
|---|---|---|
| Original | $1'000 | 10 Jahre |
| Verdoppelt | $2'000 | 4 Jahre 7 Monate |
Der Kredit ist in weniger als der halben Zeit abbezahlt! Dies liegt am Zinseszinseffekt - durch aggressivere Zahlungen reduzieren Sie die Kreditsumme schneller, wodurch weniger Zinsen anfallen.
Link zur Berechnung mit verdoppelter Zahlung
Was passiert bei Skalierung des Kredits?
F: Was passiert mit dem Zinssatz, wenn Sie sowohl die Kreditsumme als auch die monatliche Zahlung mit 10 multiplizieren?
A: Nichts - der Zinssatz bleibt gleich!
Die Verhältnisse sind wichtig, nicht die absoluten Beträge. Ein Kredit von $1'000'000 mit $10'000/Monat hat denselben Zinssatz wie ein Kredit von $100'000 mit $1'000/Monat.
Berechnungen teilen
Eine der leistungsstärksten Funktionen ist die Möglichkeit, Berechnungen über einen Link zu teilen. Anstatt Kreditparameter in Worten zu beschreiben, können Sie einfach einen Permalink teilen.
Produkt-Permalink
Jede Kreditkonfiguration hat eine eindeutige URL, die alle Parameter erfasst. Klicken Sie auf den Link neben "Produkt-Permalink", um ihn zu kopieren.
Portfolio-Permalink
Wenn Sie mehrere Produkte (Kredite) haben, teilt der Portfolio-Permalink alle zusammen.
QR-Code
Ein QR-Code wird automatisch generiert, was das Teilen von Berechnungen auf mobilen Geräten oder in gedruckten Materialien erleichtert.
Mehrere Produkte hinzufügen
Klicken Sie auf "Neues Produkt", um einen weiteren Kredit zu Ihrem Portfolio hinzuzufügen. Dies ist nützlich für: - Vergleich verschiedener Kreditangebote - Modellierung einer Hypothek mit mehreren Tranchen - Analyse von Schuldenkonsolidierungsszenarien
Jedes Produkt erhält eine eigene Karte mit Parametern und Berechnungen, und die Portfolio-KPIs zeigen den kombinierten Effekt.
Tipps und Best Practices
- Verwenden Sie die "Beispiel"-Schaltfläche, um das Formular schnell mit Beispielwerten zu füllen
- Ändern Sie die Frequenz mit dem Schieberegler für vierteljährliche, halbjährliche oder jährliche Zahlungen
- Als CSV herunterladen, um den Tilgungsplan in Excel oder Google Sheets zu analysieren
- Lesezeichen setzen oder teilen Sie den Permalink, um Ihre Berechnungen zu speichern
Nächste Schritte
- Probieren Sie den Erweiterten Rechner für Kredite mit Ballonzahlungen (Restschuld bei Fälligkeit)
- Erkunden Sie den Schweizer Hypothekenrechner für schweizspezifische Anforderungen
- Schauen Sie sich die Beispielseite für praxisnahe Berechnungsszenarien an